El fraude, según el diccionario de lenguajes de la Universidad de Oxford usado por Google, se define como engaño económico con la intención de conseguir un beneficio y con el cual otro queda perjudicado. En cambio, la estafa es la cantidad estafada, el beneficio que lo constituye en delito, lo que pierde una persona, sea dinero o algo de valor mediante engaño.
Con los términos ya bien descritos, el fraude y las estafas están a la orden del día en la era tecnológica, no importa si es un nuevo en el negocio o es un famoso de las inversiones. Cómo determinar y protegerse de los más comunes. Aquí vamos a analizarlo para que no crea en cuentos y pretenda hacerse rico en un día.
Métodos fraudulentos y estafas.
El registro más antiguo reside en escritos de miles de años de antigüedad pero, vámonos a relatos más recientes adaptados a nuestro período. Tal como se descubre un billete, una obra de arte, un artículo de marca u otro, falso. La técnica más eficaz es conociendo los mecanismos de seguridad del Original.
1.- Esquema Ponzi
Ni más ni menos, del conocido Carlo Ponzi, italiano fallecido en 1949 por el cual se dio el nombre al llamado “esquema Ponzi”. Aún consiste en prometer beneficios o ganancias en períodos muy cortos mediante un sistema piramidal donde usted invierte un monto inicial pequeño o grande para obtener beneficios sin riesgo, atrayendo a otros.
Según le hacen creer quien le ofrezca una inversión Ponzi (a escondidas) por supuesto no se lo van a decir. Pregúntele a Bernie ó Bernard Madoff, culpado en 2009, si puede, acusado y con sentencia en prisión de 150 años, cómo se puede engañar durante más de 20 años a la gente y robar su dinero. La imagen de este post es la película que inspiró su historia.
Señales de protección para detectar un esquema Ponzi
- Usted invierte y requiere que otros inviertan debajo de usted, sin la existencia de un producto al momento de la inversión.
- Como una pirámide, la esperanza es obtener beneficios en poco tiempo con la mayor cantidad de personas y de forma constante sin pérdida.
- Los pagos por ganancias o intereses iniciales, son generalmente pagados por las personas que ingresan debajo del sistema. El pago de los antiguos integrantes es pagado por los nuevos.
- Las ganancias generalmente no pueden ser retiradas de manera inmediata.
La pirámide requiere personas para construir las ramas o niveles, debido a esto llega el tiempo en que la base de personas se satura y no alcanza para los beneficios, por lo cual, el creador, promotor o empresa de la pirámide no puede sostenerla en un tiempo límite y como sabe cuál es, se retira con el dinero estafado.
2.- Oportunidades de Inversión
Consiste en invertir en cuentas extranjeras para ser manejados por otros, donde ofrecen grandes ganancias en el mundo financiero.
Señales de protección contra Inversiones
- Ofrecen seminarios gratuitos cerrados para asegurar las inversiones.
- No se apresure a comprar nada en un seminario, a pesar del ambiente alegre y la energía en la sala.
- Evite los argumentos de venta de alta presión de grupo que requieran que compre ahora o se arriesgue a perderse de los futuros beneficios.
- Investigue el negocio que está considerando.
- Hable con foristas, empresarios experimentados y expertos en el campo antes de invertir dinero.
- Busque información legal en Internet de la empresa o del promotor.
Sea escéptico sobre las “historias de éxito” y los testimonios. Los organizadores pueden haber pagado “cómplices” para dar historias brillantes.
3.- Correos electrónicos Phishing
Consiste en recibir un correo que figura como real o de sitio web reconocido donde usted ha ganado un premio o recibido un mensaje de un contacto desconocido o phishing (suplantación de identidad), el pago de una deuda.
Señales de protección de Phishing.
- Nunca abra enlaces de correo dando click directamente en la bandeja de correo. Es preferible copiar y pegar en su navegador.
- Los bancos, instituciones financieras, empresas no envían datos financieros personales en correos electrónicos.
- Active las protecciones de celular si es posible. Le recomiendo Authy en PC y en celular de tal manera que sincroniza todas sus claves y es gratis.
- Si ha ganado algo, asegúrese que usted mismo se haya inscrito en el sitio anteriormente.
- Utilice un buen antivirus.
- Si no conoce un contacto, elimínelo y márquelo como spam.
4.- Ofertas de Trabajos desde casa.
Si, ya sabemos que la mayoría está en estos tiempos está trabajando en casa o remoto como le llaman en el mundo profesional, pero igual esto conlleva algunos riesgos. En esta modalidad el promotor solicita cobros o pagos por kits de inicio, cursos o certificaciones para obtener un “puesto” laboral desde casa.
Señales de protección contra el trabajo falso desde casa
- Ninguna empresa responsable le cobraría por enseñarle a trabajar en su misma empresa. Generalmente el adiestramiento se lo cobran con trabajo en la misma empresa, o adelantos de portafolios, no pidiéndole dinero.
- La empresa dice que no se necesita experiencia porque tienen expertos para asesorarlo. Si usted no sabe nada, es más fácil de manipular. Pregunte mejor de qué se trata.
- Los anuncios no le dicen que debe trabajar muchas horas sin paga, o no revelan todos los costos por adelantado.
- Le ofrecen gastar dinero basado en promesas de que rápidamente se lo devolverán, pero no es así.
5.- Tarjetas de Crédito
Consiste en recibir correos, llamadas telefónicas o enlaces desde sitios de Internet por la compra de un producto que nunca recibirá. Ofertas de tarjetas de regalo y más. Su objetivo, obtener los datos de su tarjeta.
Señales de protección contra el robo de Identidad
- No dé datos de su Tarjeta de Crédito a personas desconocidas que usan nombres de empresa para cobrarle un servicio por teléfono o correo electrónico.
- No preste su Tarjeta de Crédito.
- No introduzca los datos de su Tarjeta de Crédito en sitios de dudosa reputación.
- Reporte en caso de robo o pérdida de su Tarjeta de Crédito inmediatamente.
Existen muchísimas modalidades de estafa, más de lo que puede soportar este artículo, pero el sistema de protección es el mismo. Todo depende de usted y a quién le da su dinero :)